El reto de pagar en forma electrónica

Actualmente se registran grandes cambios en la actividad económica motivados por la transformación del dinero y su uso como medio de pago. El dinero en efectivo está siendo cambiado a pasos agigantados por los medios electrónicos como instrumento de pago.

Es muy notorio ver en Colombia el cambio en la forma y el uso del dinero, pero todavía gran parte de nuestra población no está utilizando estos medios., razones:

No  tienen cuenta bancaria y por ello no tienen acceso a tarjetas de crédito o débito. También porque la infraestructura tecnológica necesaria para su funcionamiento no ha sido instalada, pues todo tiene un costo y ante todo, por la desconfianza en el sistema financiero.

Para utilizar la mayoría de los medios de pago electrónicos es necesario tener una cuenta en alguna institución financiera. Una vez que se tiene, el usuario puede hacer transacciones electrónicas gracias a la infraestructura tecnológica que se ha desarrollado con este fin.

Los nuevos medios de pago generan cambios en el comercio. Ya las transacciones pueden ser a diferente parte del país, la diferencia está en el valor de la transacción según la ciudad. Esta modalidad comercial permite el intercambio con muchísimas personas y empresas con las que antes no era posible.

Actualmente se están realizando compra y ventas por Internet tanto de  bienes como de servicios dentro de nuestro país y hacia otros lugares del mundo, aprovechando las cada vez más avanzadas vías de comunicaciones, pero el porcentaje de uso del internet, sigue siendo bajo

Al entrar a la era de la tecnología y también a la apertura económica debemos saber que la electrónica nos da todas las posibilidades, para optimizar tiempo y quizás costos en las transacciones, pero el manejo de efectivo en una economía es un factor de ineficiencia, pues la dinámica de los mercados será mucho más lenta.

El problema está en que Colombia tiene un alto costo en el uso del dinero plástico que imposibilita el logro de las actividades comerciales. Como ejemplo tenemos a España que para personas menores de 28 años  el uso de las tarjetas no tiene ningún costo y en Colombia cualquier persona que desee utilizar estos servicios debe pagar su precio. Actualmente dependiendo del banco, la cuota de manejo de una tarjeta de crédito tiene un costo de $49.000 trimestrales y la  cuota de manejo de una tarjeta débito está a $9,500 mensuales. A éste valor de manejo se le agrega el costo de las comisiones por retiro de dinero con tarjeta  que está entre $1.400 y $2.500 pesos, luego se hace muy costosa la prestación de los servicios en el sector financiero Colombiano y precisamente es lo que le permite maximizar sus utilidades anuales.

Los altos costos de los productos que establecen el sector financiero colombiano, reducen la posibilidad de lograr mayores niveles de crecimiento económico para el país, y generan una cultura de eludir transacciones a través del mercado bancario institucional, mermando así los niveles de hábito bancario y  estimulando aún más las actividades del mercado extra bancario. Este alto costo de los productos demorará la modernización  la actividad financiera.

Nos preguntamos, si el gobierno quiere promover el incremento del uso del dinero plástico, para frenar un poco la delincuencia y aumentar y facilitar el movimiento comercial, ¿porque no crea medidas para que los bancos disminuyan el valor de las transacciones? Los Bancos no solo trabajan con el dinero de los ahorradores si no por cualquier movimiento cobran (retiro, solicitud documentos, llamada de consulta, etc.).

Las  tarjetas traen grandes beneficios, ayudaría a disminuir la delincuencia, pues  son difíciles de falsificar, fáciles de transportar y reducen el riesgo de tener dinero en efectivo. Por medio de los cajeros automáticos permiten efectuar retiros, transferir fondos, pagar facturas, etc., facilitando el diario vivir de las personas pues se ayudaría  a ahorrar tiempo. Por ello, se nos convierte en un reto el pago en forma electrónica.